远离非法集资,拒绝高利诱惑

2018-05-18

一、什么是非法集资?



(一)未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金;

(二)通过媒体、推介会、传单、手机短信等各种途径向社会公开宣传,或者明知吸收资金的信息向社会公众扩散而予以放任;

(三)承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报;

(四)向社会公众即社会不特定对象吸收资金。是否向社会不特定对象吸收资金、是否向社会公开宣传,是民间借贷与非法集资的重要区别。

二、非法集资常见手段?



(一)承诺高额回报。

以境外投资股权、期权、外汇、贵金属,投资养老产业可获高额回报或免费养老名义进行宣传。

(二)编造虚假项目。

以私募入股、合伙办企业但不办理企业工商登记,投资虚拟货币、区块链,扶贫”“互助”慈善, “投资、理财”公司、网站及服务器在境外的,要求以现金方式或个人账户、境外账户缴纳投资款等名义进行宣传。另有不少非法集资嫌疑人为掩人耳目,增强其欺骗性、迷惑性,利用其手中获取的私募基金牌照,不断地开设有限合伙企业,以私募名义行非法集资之实。

(三)以虚假宣传造势。

“看广告、赚外快”“消费返利”,在街头、商场、超市等发放广告传单的,利用网络虚拟空间将网站设在异地或租用境外服务器设立网站,或通过网站、博客、论坛等网络平台和QQMSN等即时通讯工具,传播虚假信息,骗取社会公众投资。例如嫌疑人以商城、网站为平台,通过互联网、宣传单等对外公开宣传“消费赠积分、满赠现金”等,大肆招募区域经理发展商家加盟,吸引普通消费者注册,进而从加盟商家处收取服务费,再变相以积分方式长期固定、高额赠送并承诺兑付。

(四)利用亲情诱骗。

不法分子往往利用亲戚、朋友、同乡等关系,用高额回报诱惑社会公众参与投资。一些参与人员,在精神洗脑或人身强制下,为了完成或增加自己的业绩,不惜利用亲情、地缘关系拉拢亲朋、同学或邻居加入,使参与人员迅速蔓延,集资规模不断扩大。

(五)用噱头非法集资


不法理财公司通过非法手段获得一些大型保险公司的保单信息后,指使公司业务员冒充保险公司客服人员,以承诺8%12%等固定收益为饵,通过信函、短信、电话诱骗保险客户提前退保后,购买所谓的理财产品,以此方式实施非法集资活动。

三、参与非法集资形成的风险及损失由谁承担?


根据国家法律法规相关规定,因参与非法集资活动受到的损失,由参与者自行承担,所形成的债务和风险,不得转嫁给未参与非法集资活动的国有银行和其他金融机构以及其他任何单位。债权债务清理清退后,有剩余非法财物的,予以没收,就地上缴中央金库。经人民法院执行,集资者仍不能清退集资款的,应由参与者自行承担损失。在取缔非法集资活动的过程中,地方政府只负责组织协调工作。这意味着非法集资不受法律保护,参与非法集资活动的风险和损失将由自己承担。

四、如何识别和防范风险?



1、提高识别能力,自觉抵制各种诱惑;

2、正确识别非法集资活动,主要看主体资格是否合法,以及其从事的集资活动是否获得相关批准,不轻易涉足不熟悉的投资领域和投资项目,防止被犯罪分子利用信息不对称实施犯罪行为

3、高收益往往伴随着高风险,不规范的经济活动更是蕴藏着巨大风险,避免盲从投资。

4、非法集资是违法行为,参与者投入非法集资的资金及相关利益不受法律保护。

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