您的位置:首页 > 金融产品 > 存款业务

集团新闻

存款业务

存款业务

  • 产品详细
(一)单位活期存款
1、基本定义
单位活期存款是指成员单位在财务公司开立结算账户,办理不规定存期、单位可随时办理转账、存取,并依照活期存款利率按季计取利息的存款。

2、产品特点
存取款灵活方便,满足成员单位日常收支和存放暂时闲置资金的需要,并获得利息收入。

3、基本流程
(1)成员单位按财务公司要求,开立存款账户。
(2)成员单位可向该存款账户存入资金或支取款项,财务公司按照人民银行挂牌公告的活期存款利率对该账户按季结息。

(二)单位定期存款
1、基本定义
单位定期存款是指成员单位在财务公司开立账户存入资金或货币,双方在存款时事先约定存期、利率,到期后支取本息的存款。成员单位若临时需要资金可办理提前支取或部分提前支取。

2、产品特点
单位定期存款期限分为三个月、半年、一年、二年、三年、五年六个利率档次。可一次存入多次支取,人民币起存金额1万元。

单位定期存款在存期内按照存入日挂牌公告的定期存款利率计付利息,遇利率调整,不分段计息。单位定期存款如全额提前支取,财务公司按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息;如部分提前支取,若剩余定期存款不低于起存金额,则对提取部分按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息,剩余部分存款按原定利率和期限执行。

3、基本流程
成员单位通过财务公司专用信息系统办理定期存款业务。定期存款电子信息视同与纸质定期存款证实书同等的法律效力。
(1)成员单位柜面办理定期存款业务时,须提交开户申请书,并预留印鉴。
(2)财务公司审核无误后开立定期存款账户,给存款企业开出"单位定期存款开户证实书",财务公司证实书仅作证实存款单位开户使用,不得作为质押的权利凭证。
(3)成员单位可通过财务公司信息系统办理定期存款存入和支取。

(三)单位通知存款
1、基本定义
单位通知存款是指成员单位在存入款项时不约定存款支取时间, 支取时需提前通知财务公司,约定支取存款日期和金额方能支取的存款。

2、产品特点
财务公司通知存款不管实际存期的长短,统一按存款人取款提前通知的期限长短划分为一天通知存款和七天通知存款两个品种。

财务公司通知存款资金为记名式存款,最低起存金额为50 万元(人民币),必须一次性存入,成员单位通知存款的支取可一次或分次进行,最低支取额为10 万元以上。通知存款按支取日挂牌公告的同期同档次通知存款利率计息支取存款利随本清,支取的存款本息只能转入存款单位的其他存款户,不得支取现金。

通知存款部分支取时,账户留存金额不得低于50万元,低于50万元起存金额的,做一次性清户处理,并按清户日挂牌活期利率计息办理支取手续并销户。留存部分金额大于50万元的,财务公司按留存金额、原起存日期、原约定通知存款品种办理新的通知存款。

3、基本流程
成员单位通过财务公司专用信息系统办理定期存款业务。定期存款电子信息视同与纸质定期存款证实书同等的法律效力。

(1)成员单位柜面办理通知存款业务时,须提交开户申请书,并预留印鉴;
(2)财务公司审核无误后开立通知存款账户;
(3)成员单位可通过财务公司专用信息系统办理通知存款存入、预约支取和支取。

(四)单位协定存款
1、基本定义
单位协定存款是指成员单位通过与财务公司签订《协定存款合同》,约定期限、约定其结算账户需保留的基本存款额度,由财务公司对基本存款额度内的存款按结息日或支取日活期存款利率计息,超过基本存款额度部分的存款按协定存款利率给付利息的一种存款。

2、产品特点
财务公司和成员单位签订期限、利率、基本存款额度的相关合同,超过基本存款额度部分的存款按协定存款利率给付利息。

3、基本流程
(1)成员单位与财务公司协商起存金额,并签订《协定存款合同》;
(2)财务公司按《协定存款合同》约定为成员单位账户计息。